22 Ноября 2016

Наталья Мясоедова: «При доходе в 100 тысяч рублей семья может позволить себе ипотеку»
(часть 1)

О том, как взять кредит на жилье и не разориться, журналу Newfinder рассказала Наталья Мясоедова, заместитель директора департамента продаж ГК «Гранель» по вопросам ипотечного кредитования
О том, как взять кредит на жилье и не разориться, журналу Newfinder рассказала Наталья Мясоедова, заместитель директора департамента продаж ГК «Гранель» по вопросам ипотечного кредитования.



– Для большинства заемщиков самый важный вопрос: как взять ипотеку и не стать банкротом? Какая семья, с каким доходом, может сегодня позволить себе кредит на жилье?



– Как правило, специалисты банка оценивают платежеспособность заемщика еще на стадии подачи заявки на одобрение кредита. В некоторых кредитных организациях принято считать, что ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 45-60% от суммы ежемесячного дохода клиента или совокупного дохода семьи. В других банках учитывают только наличие минимального прожиточного минимума, который должен остаться после выплаты ежемесячного платежа. В Московском регионе эта сумма составляет 17,5 тыс. рублей на взрослого человека.

Со своей стороны, мы не рекомендуем нашим клиентам полагаться только на расчёты банков. Каждый заемщик должен осознавать, что, если ежемесячно на свои нужды он привык тратить, например, 60 тыс. рублей, скорее всего на 17,5 тыс. рублей прожить ему будет сложно. Неправильное соотношение дохода и расходов может привести к просрочкам платежей или даже к банкротству заемщика, поэтому всегда нужно оставлять небольшой резерв на непредвиденные расходы. Никто из нас не застрахован от болезней, смены работы и других непредвиденных обстоятельств. Чтобы оценить свои финансовые возможности, перед оформлением кредита можно несколько месяцев откладывать сумму, равную размеру ежемесячного платежа. Это позволит определить, является ли размер ежемесячного платежа комфортным для заемщика, не ухудшается ли кардинально при этом его качество жизни. Если ухудшается, то размер ежемесячного платежа нужно снижать, соответственно, оформлять кредит на меньшую сумму или на более длительный срок.

Семья с ребенком при ежемесячном доходе около 100 тыс. рублей вполне может позволить себе взять жильё в ипотеку. Конечно, при этом необходимо иметь определенную сумму на первоначальный взнос. Допустим, они выберут двухкомнатную квартиру в ЖК «Государев дом» в городе Видное. Её стоимость составляет 3,5 млн руб. Если оформлять кредит на максимальный срок (30 лет) при первоначальном взносе 20% от стоимости жилья (700 тыс. руб.), размер ежемесячного платежа составит около 26 тыс. руб. Таким образом расходы на ипотеку не превысят 30% от ежемесячного бюджета семьи.



– По вашим наблюдениям, люди стали чаще брать ипотеку? Или наоборот? Какие категории покупателей в основном пользуются ипотекой?



– В течение последних двух лет на рынке первичного жилья отмечается заметный рост спроса на ипотечные продукты. Причин для этого несколько. Ипотека стала значительно доступнее для населения по сравнению с 2013-2014 годами благодаря все еще действующей государственной программе субсидирования ставок. Кроме того, сегодня на рынке представлено большое количество новостроек по доступным ценам. Так, в проектах ГК «Гранель» стоимость квартир начинается от 1,5 млн рублей. Подогревает покупательский спрос и приближающееся окончание сроков действия господдержки. Не исключено, что в начале следующего года условия по кредитованию во многих банках ухудшатся, поэтому люди, которые нуждаются в собственном жилье, стараются успеть купить недвижимость в кредит до конца этого года.

Не стоит забывать и про социальный фактор. Сейчас большинство молодых семей предпочитают жить отдельно от родителей. Поэтому вступая в брак, молодые люди не откладывают покупку жилья, а сразу пытаются решить квартирный вопрос. И на помощь им приходит ипотека, пожалуй, самый распространённый и доступный способ обзавестись собственным жильём. Структура спроса на квартиры в проектах нашей компании подтверждает эту тенденцию, большинство наших клиентов – это молодые семьи с детьми.



– От чего зависит сегодня размер ставки по кредиту? Как получить минимальную ставку?



– Сегодня самой востребованной программой на первичном рынке является ипотека с государственной поддержкой. В рамках этой программы размер процентной ставки варьируется от 10,7 до 12% годовых в рублях. Например, на жилье в наших проектах можно оформить кредит в Абсолют Банке под 10,7% годовых. Такие условия кредитная организация предлагает только своим ключевым партнерам. В Сбербанке, продуктами которого пользуются большинство заемщиков в нашей стране, размер ставки начинается от 10,9% годовых в рублях.
      Предыдущая новость /  
Следующая новость